大家好，今天来为大家解答银行杠杆率是什么意思这个问题的一些问题点，包括杠杆率一般是多少也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~
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一、居民杠杆率什么意思
最近，社区里特别流行一套话术， *** 银行的成功源自于它提前布局了零售业务，而最近几年是对公降杠杆，居民加杠杆，所以招行受益于整个居民加杠杆的过程，而对公类型的银行比如：兴业银行，浦发银行，中信银行，普遍表现比较糟糕。但是，我国居民杠杆率已经达到70%以上，已经达到发达国家的居民杠杆率水平，未来继续加杠杆可能会引发金融危机，所以大概率下一轮是居民去杠杆，企业加杠杆，未来招行会被对公银行碾压，三十年河东三十年河西。
乍一听，好像有些道理对不对？但是，这套话术在逻辑推导方面有很多明显的问题，编话术的人要么水平不行拍脑袋胡编，要么心术不正故意制造噪音。逻辑推理的明显问题：
我就花2天的时间对于这些问题好好讨论一下。在开始之前，我们首先要明确一下居民杠杆率的定义。通常我们的常说的居民杠杆率是指居民债务与GDP之比。这里的居民债务主要包括但不限于：房贷，车贷， *** *** 等银行 *** 。大家可能注意到了我用了包括但不限于，因为居民债务除了银行 *** 可能还包括非银行债务。一般来说杠杆率越高，居民负担越重，还款压力越大，越容易产生财务风险。
明确了定义后，我们来看看我国居民的杠杆率数据超过70%到底是怎么来的。根据人民银行官员在某次发布会时的发言：“经测算，去年末住户部门的债务余额是73.6万亿，同比增长14.6%。当中个人 *** 余额是63.2万亿，同比增长14.2%。”根据2020年中国的GDP数据101.6万亿，可以计算出73.6/101.6=72.44%。
但是，这个数据和很多人引用的发达经济体72%~75%的数据口径一致么？很遗憾， *** 是否定的，多数人引用的其他国家的居民杠杆率数据都来自于国际清算银行（Bank of International Settlement,简称B *** ）。但是，一直以来B *** 的居民杠杆率数据都和人行发布的数据口径不一致。
对于中国居民杠杆率这一数据，目前我们能看到的公开数据有3个版本：B *** 口径，中国 *** 口径和人行口径。以2020年中国居民杠杆率数据为例，B *** 口径为61.7%， *** 口径为62.2%，人行口径事72.44%。可以看到B *** 口径和 *** 口径是接近的。那么，人行口径和前两者之间的差距到底是如何产生的呢？个人理解，应该是非银行 *** 债务的原因。如果，我们用2020年个人 *** 余额63.2万亿计算杠杆率为62.2%就是 *** 的口径，和B *** 的口径也十分接近。所以，可见央行版本主要是增加了居民在非银行 *** 体系内的债务。相对来说，央行的版本更加准确地反应了居民的债务压力。但是，我们在做跨国横向比较的时候，还是需要考虑指标口径一致的问题。
在B *** 口径下2020年底中国居民部门的杠杆率为61.70%，和德国的58.80%基本相当，低于日本的65.30%和美国的79.50%，高于新兴市场的53.90%，但是低于发达国家的。因此从数值上看并无法得出中国居民部门的宏观杠杆率偏高的结论。
通过上面的论述我们可以看到，中国目前的居民杠杆率远没有到达话术中所说的很高的水平。那么下一个问题就是杠杆率高到一定时候就会发生金融危机么？想要回答这个问题首先要了解一些过去发生金融危机国家的居民杠杆率的数据：
美国：2007年次贷危机发生之前杠杆率达到了96%以上，之后次贷危机爆发，美国开始经历痛苦的居民部门去杠杆过程，一直到2019年见到低点74.7%。
日本： *** 爆发经济危机时，居民部门杠杆率在70%左右，其后缓慢回落到60%左右。
爱尔兰：欧债危机爆发时，居民部门杠杆率达到120%，其后经历了剧烈的降杠杆过程，目前杠杆率已经跌破40%。
通过上面的数据，可以看到每次金融危机爆发后居民部门都伴随着痛苦的降杠杆过程。所以，给人的错觉就是：似乎居民杠杆高到一定程度就会发生金融危机。但是，我们也能看出危机的发生似乎并不能与某个具体的阈值挂钩，也就是说不存在某条线，一旦越过危机就必然爆发。比如：北欧的丹麦，瑞典，以及永远的中立国瑞士，这几个国家的居民杠杆率依然维持在110%之上，但是丝毫没有发生危机的迹象。
对于这个问题，目前学术界也并未给出准确的解释。在这里我只能谈一下我个人的定 *** 理解，并不 *** 任何结论。对于居民杠杆率和金融危机的关系，个人倾向于回到问题的本源，从金融危机和居民杠杆率2条线分别思考。
什么情况下会发生金融危机？大批量的违约是产生金融危机的 *** 。个人债务为何会违约？无外乎几种情况：1，收入不稳定或整体经济周期 *** 波动。2，利率提升或者本身利率较高。3，收入本身就比较低。
居民杠杆率的定义是债务和GDP的关系，而是否违约是居民收入和债务之间的关系。在两者之间差了一个隐藏的关系即，收入和GDP之间的关系。
综合这两个思路，我对于居民杠杆率和金融危机得出一些定 *** 的结论：
A,居民收入越稳定的国家，可以容忍的居民杠杆率越高，反之越低。
B,居民收入占GDP比例越高的国家，可以容忍的居民杠杆率越高，反之越低。
C,利率越低的国家，可以容忍的居民杠杆率越高，反之越低。
所以，回到文章开始的第二个问题杠杆率过高是否一定会引发金融危机？ *** 是无法准确判断，因为我们根本无法准确定义什么叫杠杆率过高。
通过今天对于之一个问题和第二个问题的分析，我们基本可以确定，目前中国的居民杠杆率是否过高并无确切的证据。个人认为在中国发生居民部门大规模违约之前，不会有明显的去杠杆过程。所谓居民部门杠杆率过高要去杠杆是典型的杞人忧天。今天的分析就告一段落，明天我们继续分析剩下的几个问题。
二、什么是银行杠杆率
杠杆率是指资产负债表中总资产与权益资本的比率，杠杆率是衡量负债风险的指标，从侧面反映出的还款能力。杠杆率的倒数是杠杆倍数,杠杆倍数越高，越容易受到收益率和 *** 利率的影响。杠杆是一把 *** 剑，当企业盈利时，增加杠杆能扩大盈利，但是加的过多，风险就会上升。因此高杠杆带来收益的同时也放大了风险。
引入杠杆率作为资本监管的补充手段，其主要优点为：
一是反映股东出资的真金白银对存款人的保护和抵御风险的作用，有利于维持银行的更低资本充足水平，确保银行拥有一定水平的高质量资本(普通股和留存利润)。
二是能够避免加权风险资本充足率的复杂 *** 问题，减少资本套利空间。本次金融危机的教训表明，在新资本协议框架下，如果商业银行利用新资本协议的复杂 *** 进行监管套利，将会严重影响银行的资本水平。有关数据显示，一些银行的核心资本充足率和杠杆比率出现背离。2008年年末，瑞士信贷(CreditSuisse)的核心资本充足率为13.1%，但杠杆比率只有2.9%；UBS核心资本充足率为11.5%，杠杆比率却只有2.6%。通过引入杠杆率，能够避免过于复杂的计量问题，控制风险计量的风险。
三是有利于控制银行资产负债表的过快增长。通过引入杠杆率，使得资本扩张的规模控制在银行有形资本的一定倍数之内，有利于控制商业银行资产负债表的过快增长。
三、商业银行的杠杆率是指什么
1、一级资本净额与调整后表内外资产余额之间的比率。
2、商业银行的杠杆率是指其持有的一级资本净额与经过调整后的表内外资产余额之间的比例。一级资本包括股东权益和其他核心负债，调整后表内外资产则考虑了各种风险权重和抵销项。通过监管机构设定合适且具体要求， *** 商业银行扩大其负债规模、提高风险敞口，并鼓励保持足够稳健和可靠的储备金水平。这样做可以有效控制 *** *** 风险，防止金融危机对整个金融体系造成严重冲击，并维护金融市场稳定运作。
四、银行杠杆率、金融杠杆率是什么意思
银行杠杆率、金融杠杆率是什么意思?银行杠杆率的计算方式为一级资本除以总资产，包括表内和表外资产。表内资产按名义金额确定，表外资产则存在换算的问题。其中对于非衍生品表外资产按照100%的信用风险转换系数转入表内，而对于金融衍生品交易采用现期风险暴露法计算风险暴露。根据银监会最新监管要求（中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见-银监发【2011】44号）。杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。金融杠杆率，即信贷总额/名义GDP比率。简单理解就是“自有实物资本所撬动的交易资本总和”。
银行杠杆率是什么意思和杠杆率一般是多少的问题分享结束啦，以上的文章解决了您的问题吗？欢迎您下次再来哦！
