各位老铁们好，相信很多人对保理合同什么意思都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于保理合同什么意思以及保理合同的通俗例子的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！
本文目录
一、保理是什么意思
保理（Factoring），全称保付 *** ，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款 *** 给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动 *** 而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。
在实际的运用中，保理业务有多种不同的 *** 作方式。一般（也有特殊情况）可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理：
有追索权的保理指供应商将应收账款的债权 *** 银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。
银行出于谨慎 *** 原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。
无追索权的保理则相反，由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。
明保理和暗保理按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权 *** 的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。
在国内银行所开展保理业务都是明保理。
保理业务有多种不同的 *** 作方式。
一般可以分为：有追索权和物追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理
1、有追索权的保理和无追索权的保理
有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权 *** 银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎 *** 原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况会为客户提供有追索权的保理。
无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。2、明保理和暗保理
明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权 *** 的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。
而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况.3、折扣保理和到期保理
折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将 *** 应收账款的 *** 交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式
到期保理是指保理商在收到出口商提交的、 *** 应收账款的销售 *** 等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。
二、保理合同是什么意思
保理，全称保付 *** ，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款 *** 给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动 *** 而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。
根据《中国银行业保理业务规范》第五条的规定，保理业务具备以下特点：
1、银行通过受让债权，取得对债务人的直接请求权；
2、保理融资的之一还款来源为债务人对应收账款的支付；
3、银行通过对债务人的还款行为、还款记录持续 *** 地 *** 、评估和检查等，及时发现风险，采取措施，达到风险缓释的作用；
4、银行对债务人的坏账担保属于有条件的付款责任。
保理又称保付 *** 、托收保付，是贸易中以托收、赊销方式结算 *** 时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合 *** 金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。保理商为其提供下列服务中的至少两项:
保理商可以根据卖方的资金需求，收到 *** 的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动 *** 问题。
保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。
保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。
保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。
《民法典》第七百六十一条的规定，保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款 *** 给保理人，保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。
三、保理协议什么意思
保理协议是指供应商与其保理商之间签订的合同。
保理协议是一份详细的合同，旨在规定供应商与其保理商之间的权利和义务。该协议涉及一系列与应收账款管理和融资相关的活动。以下是关于保理协议的详细解释：
保理协议是供应商与保理商之间达成的契约，其中保理商为供应商提供与应收账款相关的服务，包括但不限于应收账款融资、支付保证、催收以及信用风险控制等。简而言之，保理商为供应商提供基于其应收账款的融资服务，帮助供应商改善现金流状况。
保理协议的内容通常涵盖了以下几个方面：
1.双方的基本信息，如供应商和保理商的名称、注册 *** 等。
2.应收账款的详细信息，包括账款的金额、账期、付款人的信息等。
3.保理服务的内容和范围，如融资、催收等。
4.保理期限和方式，包括协议的起止时间、续签条件等。
5.双方的权利和义务，包括保密条款、违约责任等。
保理协议在供应商和保理商之间建立了明确的法律关系，保障了双方的权益。对于供应商而言，保理协议能够帮助其管理应收账款，加快资金回笼，降低经营风险。同时，通过保理融资，供应商可以获得资金支持，扩大业务规模。对于保理商而言，保理协议明确了其提供的服务和风险范围，有助于其进行风险管理。
总之，保理协议是供应商与保理商之间合作的基础，确保了双方的权利和义务得到保障。在签订保理协议之前，双方应充分了解协议内容并咨询专业法律意见，以确保协议的合法 *** 和有效 *** 。
四、保理合同指的是什么意思
1、保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款 *** 给保理人，保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。
2、保理合同的内容一般包括业务类型、服务范围、服务期限、基础交易合同情况、应收账款信息、保理融资款或者服务报酬及其支付方式等条款。
五、银行保理付款是什么意思
银行保理业务是集贸易融资、商业信用调查、应收账款管理、信用风险担保为一体的新型综合 *** 金融服务.银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务.
通过保理业务还是应收账款质押融资?两者有什么区别
应收账款质押在法律上也是被允许的.《物权法》规定了"应收账款"在可出质的范围内.并且需要在中登网做质押登记.
应收账款 *** 和保理业务本质上都是通过应收账款的债权进行融资.但是两者还是有较大的区别,并且《商业银行保理业务管理暂行办法》也明确说明了应收账款质押不属于保理业务.
应收账款质押业务债权所有权没有转移,仍归融资方所有,资金融出方属于质权人.保理业务则属于应收账款 *** ,应收账款债权已 *** 给保理商,属于债权受让人.但是为了防止应收账款多次质押或 *** ,都需要在中登网进行质押和 *** 的登记.
应收账款质押适用于《物权法》;保理业务则适用《合同法》.
对于业务的生效条件,《物权法》对应收账款质押业务的生效条件是在中登网办质押登记;而《合同法》则要求保理业务通知到债务人才生效.因此上述所说的暗保理业务存在较大的到期无法回收资金的风险.
应收账款质押的质权人到期无法收回资金.优先质押的,质权人有优先受偿权,并且可以向出质人和债务人主张质权.
但是对于保理业务来说,尤其是无追索保理,原债权已经发生转移,并不承担被追索的责任,不能再要求原债权承担付款责任.
需要注意的是,应收账款质押和 *** 的追偿顺序的基本逻辑是:
2、先登记的优先于后登记的,同时登记的按债权比例清偿;
3、均未登记的,则按债权比例清偿.
应收账款质押业务,首先需要出质人进行偿还,在出质人违约的情况下处置应收账款,可以向应收账款的债务人进行追偿.但是若收到的款项比质押融资金额多,还须要将剩余部分退还给出质人.
而无追索的保理业务,应收账款的回收就跟债务人没有关系了,即使有追索保理业务,之一还款 *** 是债务人,在债务人到期不付款的情况在,再向原债权人进行追索或者要求回购应收账款.
(五)从企业降资产负债率的影响方面看
应收账款质押融资是不出表的,资产端计入企业的货币资金,负债端计入借款科目,增大了资产负债率指标.对于企业的财务指标有一定不利的影响.而无追索保理业务,其实是将应收账款转化为货币资金,虽然没有降低企业的资产负债率,但是较前者在都能实现融资功能的情况下,还是有优化财务指标的效果,但是有追索权的保理与应收账款质押业务一样不能出表.
《物权法》规定应收账款质押不能再 *** ,但是保理业务可以,也就是市场上所说的再保理业务.因此保理业务的资产流动 *** 方面还是优于应收账款质押融资的.
保理业务,尤其是无追索保理业务在优化企业财务指标方面还是优于质押融资,并且保理业务可以 *** 当对于质押业务有调节保理商资产配置、报表的功能.
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